Os riscos do crédito consignado no novo Bolsa Família

O Governo Federal apresentou neste mês de agosto a proposta do novo Bolsa Família, que recebeu o nome de Auxílio Brasil e um ponto que chamou muito a atenção é que o governo quer permitir que até 30% do valor do benefício possa ser descontado na fonte para abater empréstimos consignados.

Em um primeiro momento essa medida pode parecer justificada, pois parte do princípio de que outras pessoas possuem esse direito. Contudo, existe um grande risco por trás da medida, sendo que esse é um valor que é prioritariamente direcionado para tirar as pessoas da pobreza e subsistência e ao possibilitar a utilização para empréstimos se perde a finalidade.

A utilização desse valor pelas famílias, que está projetado para ficar na casa dos R﹩300,00, deve ser muito bem planejado para que realmente essas saiam da pobreza, mas, ao disponibilizar essa possibilidade de utilização, sem que a pessoas tenha acesso a informações de educação financeira, o risco de descontrole é muito grande.

Sempre lembro que o crédito consignado para muitos é um grande auxílio nas finanças, mas para outros é um grande problema, principalmente em tempos de crise financeira e pandemia.

Lembrando que essa modalidade de empréstimo desconta as parcelas diretamente no holerite. O lado positivo é que isso faz com que os juros sejam menores, já o lado negativo é que se tem uma dificuldade muito maior em negociar em momentos extremos.

Caso esse benefício seja aprovado, resta ao beneficiário do programa que que está passando por dificuldade buscar entender o porquê dessas dificuldades e evitar utilizar esse valor de forma irresponsável, que possa comprometer as finanças no futuro.

Tomar esse crédito?

Contudo, os problemas relacionados ao crédito consignado aconteciam antes mesmo dessa proposta do governo, sendo que esse modelo de crédito estava crescendo muito, se tornando uma das principais formas de endividamento da população. O resultado são recordes de inadimplência, portanto é preciso tomar muito cuidado na hora de utilizar essa linha de crédito.

E diante a crise ainda se tem muitos trabalhadores querendo tomar essa linha de crédito, veja dez orientações que devem ser levadas em conta:

• É importante conhecer a sua real situação financeira antes de tomar qualquer crédito, fazendo um diagnóstico financeiro, descobrindo para onde vai cada centavo do dinheiro durante o mês e registrando as dívidas caso existam.

• Não permita que este empréstimo e que os problemas financeiros reflitam na busca da saída da família da situação de problemas, pois será muito mais complicado pagar as contas com valores ainda menores.

• Antes de buscar pelo crédito consignado é preciso ter consciência de que o custo de vida deverá ser reduzido em até 30% do ganho mensal, isto porque a prestação deste reduzirá o seu ganho mensal diretamente em seu salário ou benefício.

• A opção do crédito consignado é muito usada para quitação de cheque especial, cartão de crédito e financeiras, porém a troca simplesmente de um credor por outro, sem descobrir a causa do verdadeiro problema, apenas alimentará o ciclo do endividamento.

• A linha de crédito consignado pode ser bem utilizada, mas não deve fazer parte da rotina do beneficiário. Sua utilização deve ser pontual e ter um objetivo relevante.

• Tem sido comum o empréstimo do nome à terceiros por parte de beneficiários, aposentados e até mesmo funcionários, mas este procedimento é prejudicial a todos, por isso, deve ser proibido.

• Caso encontre taxas de juros mais baixas, a portabilidade também deste crédito é necessária. Para os funcionários o caminho será falar com a área de Recursos Humanos, para os aposentados as possibilidades são inúmeras, é preciso pesquisar.

*Reinaldo Domingos está à frente do canal Dinheiro à Vista. É PhD em Educação Financeira, presidente da Associação Brasileira de Educadores Financeiros (Abefin – https://www.abefin.org.br) e da DSOP Educação Financeira (https://www.dsop.com.br). Autor de diversos livros sobre o tema, como o best-seller Terapia Financeira.

Por Reinaldo Domingos